La BNR (ndlr. : Banque Nationale de Roumanie) a publié pour la première fois la valeur des prêts à la consommation garantis par l’hypothèque : 4,5 milliards d’euros.

Les crédits à la consommation garantis par l’hypothèque représentaient à la fin de l’année dernière 22% du total des emprunts contractés par la population, à savoir 4,5 milliards d’euros, selon le Rapport sur la Stabilité Financière publié par la BNR.

Avec ce taux, le crédit à la consommation garanti par l’hypothèque (appelés par les banquiers Home Equity) dépassait le financement hypothécaire classique contracté par la population, qui totalisait 3.9 milliards d’euros en décembre dernier. C’est la première fois que la BNR publie la part des prêts à la consommation avec hypothèque, qui sont inclus traditionnellement dans les prêts à la consommation classique, sans faire de distinctions.

"Les crédits de plus de 20 000 RON garantis par des hypothèques ont commencé à prendre de l’ampleur, d’accroître leur part de 33,6% à 42% sur les crédits à la population entre décembre 2006 et décembre 2007. L’expansion de ces prêts a été principalement attribuable à des prêts hypothécaires, qui ont augmenté de 159% en 2007, comptabilisant 22% dans les crédits à la population en décembre dernier, il est indiqué dans le rapport financier de stabilité. Les analystes de la BNR notent que l’utilisation du crédit de type Home Equity n’est pas clairement quantifiable, alimentant soit les besoins des consommateurs, soit des avances, soit même l’achat des maisons ou de terrains.

"Nous prévoyons encore une demande pour ce type de crédit. En même temps, comme banque, nous sommes intéressés à couvrir les emprunts avec une garantie de sérieux. Dans les conditions dans lesquelles la majorité de la population possède le bien immobilier où ils vivent, je pense qu’il y a un important potentiel de croissance pour ces prêts", a commenté pour ZF Mihai Bogza, président du Conseil Bancpost.

Les banquiers affirment que ces crédits sont généralement utilisés pour financer encore des investissements immobiliers. Sergiu Oprescu, président exécutif d’Alpha Bank, a récemment souligné qu’en termes de qualité de portefeuille, le crédit hypothécaire à la consommation se comporte similairement à l’hypothèque classique.

La plupart des banquiers ne sauront même pas les différences entre les deux types de prêts.

D’ailleurs, le rapport montre que l’incidence des mensualités des prêts hypothécaires est très faible. Dans un autre ordre d’idées, la BNR note une forte tendance de développement des prêts accordés sans garanties réelles, dans un contexte d’augmentation de l’appétit des banques pour le risque, assumé dans la lutte pour les parts de marché.

" Les crédits de plus de 20 000 RON non-garantis ont sensiblement augmenté, huit fois en 2007 par rapport à 2006. Les crédits non-garantis prennent diverses formes de promotion - la consommation, cartes de crédit, découverts - et présentent les plus grandes mensualités et implicitement le plus grand risque, soulignent les analystes.

La structure des prêts à la population montre que les crédits en lei ont la plus grande part (environ 85%), tandis que le total des emprunts contractés par la population en lei représente seulement 45%.

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Article paru dans Ziarul Financiar (Le Journal Financier), traduit du roumain par Investir-Roumanie.